Em 5 passos: ligue cordialmente, envie cobrança escrita, proponha acordo com desconto, envie notificação extrajudicial e formalize confissão de dívida. 70% dos casos resolvem.
Por que esse fluxo funciona
Passo 1: contato amigável por telefone
- Horário: 8h-20h dias úteis (CDC art. 42 veda outros horários)
- Tom: profissional, não emocional
- Custo: zero
- Resultado em 1-3 dias: 30-40% dos atrasos pagam
Passo 2: cobrança escrita (e-mail/WhatsApp)
- Canais: e-mail, WhatsApp, SMS
- Conteúdo: dados da dívida, prazo, consequências do não pagamento
- Custo: zero
- Resultado: +20% dos atrasos pagam ou negociam
Passo 3: proposta de acordo com desconto
- Proposta tipo: 'Pague R$ X (com desconto) à vista até [data] e considero quitado'
- Custo: zero
- Resultado: +15-25% paga acordo
- Documente sempre por escrito
Passo 4: notificação extrajudicial formal
- Forma: AR (R$50-150) ou notificação por cartório (R$200-500)
- Conteúdo: dados completos da dívida, prazo final (5-15 dias), aviso de medidas judiciais
- Custo: R$50-500
- Resultado: +15-20% paga após notificação formal
Passo 5: confissão de dívida ou ação judicial
- Confissão de dívida: 2 testemunhas, força executiva
- Custo: R$50-200 (modelo + cartório se autenticação)
- Ação judicial: custas 1% do valor + advogado R$1k-3k
- Prazo até decisão judicial: 1-3 anos
Resumo em tabela: 5 passos + prazo + custo
| Passo | Ação | Prazo | Custo médio |
|---|---|---|---|
| 1 | Contato por telefone | 1-3 dias | Zero |
| 2 | Cobrança escrita | 3-7 dias | Zero |
| 3 | Proposta de acordo | 5-10 dias | Zero |
| 4 | Notificação extrajudicial | 5-15 dias | R$50-500 |
| 5 | Confissão ou ação judicial | 30 dias a 3 anos | R$50-3.000 |
Erros comuns na cobrança
- Cobrar com ameaças (vai chamar polícia, vai protestar nome) — gera dano moral inverso
- Ligar fora do horário (antes de 8h ou depois de 20h) — CDC art. 42 considera prática abusiva
- Cobrar em local de trabalho — pode caracterizar constrangimento
- Pular notificação extrajudicial e ir direto à Justiça — perde prova de tentativa amigável
- Não aceitar acordo com desconto — pode receber 50% em 30 dias ou 100% em 3 anos com risco
- Esquecer juros de mora (1% ao mês) e correção monetária (IPCA ou INPC) na cobrança
✨ Modelo pronto
Notificação Extrajudicial para Cobrança
Modelo de Notificação Extrajudicial de Obrigação com prazo de quitação e advertência de medidas judiciais.
Posso inscrever o nome do devedor no SPC/Serasa?
Perguntas frequentes
Sim, com cautela emocional. Recomenda-se sempre formalizar empréstimos entre pessoas (recibo, transferência bancária). Sem prova documental, ação judicial é difícil — depende de testemunhas. Prazo prescricional: 5 anos para nota promissória, 10 anos para empréstimo verbal.
Sim. CDC: 5 anos para inscrição no SPC. Código Civil: 5 anos para cheque, 3 anos para aluguel, 10 anos para empréstimo sem documento. Após prescrição, cobrança continua devida moralmente mas não tem força executiva.
Sim, para títulos de crédito (cheque, duplicata, nota promissória) e contratos com confissão de dívida. Custo R$30-100 + emolumentos. Protesto motiva pagamento em 70% dos casos, mas tem prazo de 3 dias úteis após intimação para o devedor pagar e evitar.
Apresente o cheque ao banco em até 30 dias da emissão. Devolvido por insuficiência de fundos, leve ao cartório de protesto. Em paralelo, ajuíze ação de execução por título extrajudicial — cheque tem força executiva por 6 meses após o prazo de apresentação.
Para empresas com muitos devedores, sim. Comissão típica: 20-30% do valor recuperado. Para pessoas físicas com uma ou duas dívidas, vale mais investir em modelo de notificação e fazer você mesmo — economiza 70% do custo.
